Вопросы по приему банковских карт - эквайрингу. Ошибки эквайринга Если не сделать сверку итогов на терминале

Платёжный терминал – функциональное и удобное устройство для проведения платежей. Увеличение количества желающих провести безналичную оплату способствует распространению терминалов. А сама установка устройства является законным и эффективным методом привлечения новых клиентов.

Инструкции платёжных терминалов практически всегда похожи друг на друга. Отличия могут возникнуть только в случае различий в функциональных характеристиках устройств (наличие бесконтактного считывателя, батарея, уровень и наличие установленного ПО).

Комплектация платёжных терминалов

В зависимости от модели кассира, комплектация может меняться, но в основном включает в себя:

• платёжный терминал или пин-пад;
• зарядное устройство (в моделях с аккумулятором);
• блок питания;
• инструкцию пользователя
• лицензию на установленное ПО.4

Операция «Оплата» в терминале

Перед тем, как провести оплату через платежный терминал , необходимо подключить устройство к сети либо нажать на кнопку включения (для аппаратов с аккумулятором).
Современные кассы оснащены всеми возможными устройствами для считывания информации с карты: магнит, чип и бесконтактный платёж. Функция проведения платежа всегда одинакова для каждого типа пластикового носителя и включает в себя ряд основных действий:

• Внесите банковскую карту любым удобным методом (через магнитную ленту, чип ридер или модуль бесконтактных платежей).

• Если в меню появится список предложенных действий – выберите пункт «Оплата» (для некоторых моделей «Оплата платежа»).
• На дисплее терминала отобразится окно, в котором необходимо обозначить сумму платежа. Для корректировки суммы используйте стрелку влево либо жёлтую кнопку.
• После проверки правильности внесённых данных – нажмите на кнопку «Подтверждение» или «Ок» (В большинстве моделей клавиша реализована в зелёном цвете).
• Если терминал запрашивает ввод ПИН кода, следует попросить владельца банковской карты ввести информацию, после чего необходимо нажать клавишу «Ок».
• Для того, чтобы распечатать чек, следует произвольно нажать на любую кнопку, для печати дубликата – действие возможно повторить.

После проведения операции на терминале нужно отдать один экземпляр чека покупателю, приложив его к пластиковой карте. Дубликат необходимо оставить для отчётности.

Операция «Отмена» по терминалу

В случае совершения ошибки при проведении платежа, на любом терминале существует функция, способная отменить действие. Чтобы провести заявку на отмену операции терминала , следует соблюдать простой алгоритм:

• Вставьте пластиковую карту в терминал любым удобным способом (чип ридер, магнитный считыватель или индикатор бесконтактных платежей).
• С помощью клавиатуры введите номер чека отменяемой операции.
• На дисплее появится информация о платеже.
• Для частичной отмены измените сумму с помощью клавиш корректировки (стрелка влево или жёлтая клавиша). И нажмите «Ок».
• В случае полной отмены на платежном терминале, нажмите кнопку «Ок» без корректировки суммы.
• Оставьте свою подпись на чеке, и в случае наличия места для подписи клиента, попросите его расписаться. Чек с обеими подписями должен оставаться у кассира для отчётности.

ВАЖНО! Для проведения операции «Отмена», смена на терминале не должна быть закрыта.

Как сделать сверку итогов на терминале

Сверка итогов по терминалу – необходимый ежедневный процесс, сопоставляющий данные банка с информацией по платежам на терминале.
Перед тем, как снять сверку итогов на терминале, следует зайти в административное меню посредством нажатия на специальную клавишу (в некоторых моделях нажать на кнопку необходимо дважды). В выпадающем меню необходимо выбрать пункт «Сверка итогов». После выполнения этих простых действий, принтер распечатает чек, а в терминале произойдут следующие действия:

• Подробная проверка и сопоставление данных терминала с информацией в Банке.
• Представлен структурированный отчёт с разметкой по операциям и картам.
• Удалены все данные из журнала, накопившиеся с последней сверки итогов.

Также произойдёт повторная сверка итогов на платежном терминале при закрытии смены . Возможно, произойдет обновление программного обеспечения на терминале. Не выключайте терминал до завершения процесса обновления.

Как подключить платежный терминал к компьютеру

Интеграция терминала с персональным компьютером – это необходимость нынешних реалий. Подключение устройства к ПК открывает широкие возможности для оперативного и удобного обслуживания клиентов.
Перед тем, как подключить платежный терминал , необходимо установить или обновить программное обеспечение, и приобрести дополнительный кабель для соединения устройств.
Процесс проведения процедуры достаточно трудоёмкий и сложный, он требует определённого опыта и наличия информации. Именно поэтому зачастую приглашается специалист, который сможет подключить терминал к платежной системе . Основные действия:

• Установка драйверов терминала.
• Подключение терминала к компьютеру.

Как закрыть смену платёжного терминала

В большинстве моделей существует функция, позволяющая устанавливать операцию «Закрытие смены» автоматически в определённое время. В случае, если понадобилось раньше закрыть смену, платежный терминал позволяет совершить несколько простых действий:

• Открыть административное меню с помощью нажатия специальной клавиши.
• В открывшемся меню выбрать раздел «Закрытие смены».
• Сохранить распечатанный принтером чек для отчётности.

Инструкция. Как сделать возврат по терминалу

Перед тем как на терминале сделать возврат на карту , необходимо провести закрытие смены. Рассмотрим подробно, как сделать возврат через терминал на определённой модели.

Как сделать возврат денег на терминале Ingenico

Операция возврата по терминалу возможна на всех модификациях компании Ingenico. Для это необходимо совершить несколько простых действий:

• Введите карту в терминал любым удобным методом (магнитная лента, чип ридер или бесконтактный считыватель).
• В открывшемся поле укажите номер ссылки из чека об оплате.
• Определите сумму возвращаемых средств. (Перед тем как оформить возврат по терминалу , уточните у покупателя, какую сумму он хочет вернуть. В терминале можно указать как полное, так и частичное количество).
• Нажмите клавишу «Ок».
• Если процесс будет одобрен Банком, терминал распечатает два чека, поставьте на одном свою подпись и отдайте владельцу карты.

ВАЖНО! Инструкция возврата денежных средств по терминалу проста , но требует концентрации и правильного внесения данных. Поэтому проверяйте сумму возврата перед нажатием кнопки «ОК».

Эксплуатация терминала. Общие требования

Для корректной работы, терминал требует тщательного ухода и проведения процедур по поддержанию деятельности.

Бумага для чеков

Основные требования к материалу:

• Бумага должна быть высокого качества, без дефектов и пятен.
• Необходимо соблюдать правила хранения рулонов для предотвращения попадания влаги, сырости или контакта бумаги с теплом.
• Для правильно работы, рекомендуется использовать только бумагу от проверенных производителей.

Чистка устройства

Прежде чем начинать работы по очищению терминала от пыли и других загрязнений, необходимо полностью отсоединить устройство от сети и отключить.
Для чистки нужно следовать определённым правилам:

• Запрещено использовать абразивные и агрессивные моющие средства.
• Для очищения применяется мягкая ткань (микрофибра), смоченная в слабом растворе специального средства.
• Во время протирания запрещено касаться контактов или ридеров карт.
• После проведения процедуры нельзя оставлять терминал под прямыми солнечными лучами.

Где разместить устройство

Для того, чтобы обеспечить сохранность терминала и комфортную работу с ним, необходимо установить устройство на ровную поверхность с доступом к электрической розетке. Недопустимо размещать терминалы в местах свободного доступа посторонних лиц, а также там, где есть контакт с водой, высокой температурой воздуха и электромагнитными излучениями.

Как перевозить терминал

Для транспортировки терминала следует использовать только оригинальную картонную упаковку. Предварительно устройство нужно отключить от шнуров и аккуратно упаковать их отдельно.
При обдуманной и правильной работе с терминалом любой модели, устройство будет корректно совершать операции и прослужит долгое время.

Устройства нового поколения, эквайринговые терминалы (ЭТ) дают возможность получать информацию, закодированную в чипе или магнитной полосе банковской карты, для автоматизации банковских безналичных расчетов. С процессинговым центром их соединяют специальные защищенные каналы. Однако, несмотря на относительное совершенство используемых технологий, ошибки эквайринга все же встречаются. Почему? Давайте разбираться.

Как это устроено

С учетом того, какой используется в работе, для подтверждения оплаты могут применяться два типа печати: на самом терминале или на фискальном регистраторе (ФР). Если используется второй вариант, для поддержания взаимосвязи двух компонентов системы необходимо следовать такому алгоритму:

• Установить ЭТ в случае необходимости осуществления безналичных расчетов.
• Установить ФР.
• Осуществить платеж и получить подтверждение из центра процессинга.
• Распечатать слип-чек, который подтвердит прохождение оплаты (если подобное не предусмотрено аппаратными возможностями устройства, данные будут занесены в библиотеку ФР).
• Отключить эквайринговый терминал.
• Распечатать фискальный чек.

Отключить фискальный регистратор

Если транзакция будет признана совершенной, центр процессинга отсылает обратно данные карты держателя, код транзакции, сумму и другую информацию. На этом основании происходит формирование слип-чека. Далее печатается фискальный чек. Если подтверждение не было получено, нужно перезапустить процесс, идентифицировать и устранить ошибку. Для этого необходимо:

• Заново подключить ЭТ.
• Подключить ФР.
• Провести оплату и, в случае повторения отказа, идентифицировать проблему, используя коды ошибок эквайринга.
• Отключить устройства ЭТ.

Если транзакция была успешно завершена, а ошибка касалась печати слип-чека, то процесс на ЭТ отменяется в аварийном режиме. В этом случае устройство получит выходные параметры предыдущего платежа. Далее будет выполнена команда «Отмена», и неудавшаяся транзакция будет аннулирована.

Часто используемые операции

Сверка итогов

Обычно происходит в момент завершения кассовой смены. Данная операция не предполагает передачи каких-либо параметров, результатом ее выполнения является отчет обо всех проведенных за смену действиях. Если распечатать отчет невозможно, процедура также предполагает возможность аварийной отмены.

Отмена транзакции по банковской карте

Это дублирующая аварийную отмену команда, исполнение которой может быть проведено непосредственно в период открытой кассовой смены, до того, как будет сформирован итоговый отчет. Во время этой операции происходит передача кода транзакции (ее ссылочный номер), а также код авторизации, то есть номер чека, который был сформирован во время отменяемого платежа. В итоге сумма возвращается обратно на карту держателя.

Возврат денег

В случае если кассовая смена была закрыта и сверка итогов уже произошла, используется следующая команда «возврат денежных средств» . Для этого на терминал отправляются данные о сумме, реквизитах карты и коде авторизации.

В заключение отметим, что при отмене операции деньги могут быть зачислены на карту пользователя практически мгновенно. В случае же с возвратом должно пройти время, необходимое для подтверждения банком правомерности транзакции.

В случае, если у держателя БПК возникли проблемы при выполнении операций в терминале, оказывать этому держателю содействие в их решении, а при невозможности их решить самостоятельно, оперативно связываться с работниками банка для получения необходимой консультации; — Информировать держателя о необходимости обеспечения сохранности чеков операций, проведенных в терминале; — Контролировать в терминале разборчивую печать чеков: операций с БПК держателя, сверки итогов, списка операций терминала; — Хранить чеки: операций выполненных посредством БПК, сверки итогов, списков операций терминала вместе с финансовыми бухгалтерскими документами торговой точки; — Удерживать пластиковые карточки держателей, которые терминал определил как находящиеся в СТОП-ЛИСТЕ для последующей передачи в банк; Немедленно сообщать в банк о всех фактах попыток мошеннических действий с карточками со стороны держателей.

Инструкция для pos-терминала сбербанка

Для выполнения операции «Смена ключей» необходимо: Войти в меню «EMV»; С помощью кнопок « ▼ » и « ▲ » выбрать пункт меню «Смена ключей» и нажать кнопку Enter»; Терминал выполнит соединение с процессинговым центром, и сменит ключи; Smart Vista Номер телефона 2275999 Smart Vista Отправлено: 00000610 Принято: 00000486 Нажать кнопку Enter» . Распечатать соответствующий чек. Печать чека УСПЕШНО Выньте карту..

Примечание: Операция «Смена ключей» является обязательной для системы On-line, поскольку без «Смены ключей» операции не могут выполняться. Поэтому операцию «Смена ключей» нужно проводить каждый раз при включении питания терминала.

При удачной смене ключей на чеке операции распечатаются наборы данных среди которых будет следующая строка: «RRN Смены PIN ключей», а напротив этой строки обязательно должны находиться цифры.

Pos-терминал сбербанка: как пользоваться

Для начала рассмотрим, как выглядит платежный терминал Сбербанка, инструкция и меню будут представлены чуть позже, сначала рассмотрим, чем они оборудованы:

• клавиатура для управления функциями;
• графический дисплей;
• устройство для считывания информации с чипа;
• устройство для считывания информации с магнитной полосы;
• устройство для осуществления бесконтактной оплаты;
• принтер для печати чека;
• клавиатура для ввода ПИН-кода.

Несмотря на то что сами устройства могут внешне отличаться друг от друга, они имеют одинаковые клавиши, а именно: зеленая – подтверждение операции, желтая – корректировка введенных данных, красная – отмена операции.
Есть несколько причин установить устройство в торговой точке:

1. По статистике примерно треть населения сегодня предпочитают безналичный расчет, а значит, они стараются обходить стороной точки продаж не оснащенные данным устройством.
2. Безналичная оплата выгодна продавцу по двум причинам: полное отсутствие опасности взять фальшивые купюры и избавляет от необходимости искать размен.
3. Владельцы пластиковых карт совершают больше покупок на более крупные суммы по той причине, что они не ограничиваются номиналу купюр, находящихся в кошельке.

И наконец, с картами работать намного проще и удобнее, и даже быстрее, ведь оплата картой осуществляется за несколько секунд, а кассиру не приходится тратить время на пересчет купюр и монет, что полностью исключает недостачу в кассе. Теперь стоит обратиться к законодательству.

Как сделать возврат по терминалу?

Тоже самое с отменой операции по терминалу - в будни большинство покупателей идут в магазин после работы - 5-6 вечера, и если банковский день уже закончен, то отменить платеж не получится и придется делать операцию «ВОЗВРАТ ТОВАРА». Немного отвлеклись. Вернемся к отмене операции. После того, как вы провели платеж через терминал, происходит следующее: данные по этому платежу (№ чека, дата, время и сумма) записываются в память терминала и «зависают» в банковском облаке до окончания банковского дня.
Затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца. И вот после этого отмена операции уже невозможна - только через операцию «ВОЗВРАТ ТОВАРА».

Операция «ЗАКРЫТИЕ СМЕНЫ» (сверка итогов) нужна для:

1. Формирования отчета по всем продажам через банковский терминал и сверки данных в системе учета, которую использует продавец, например программа 1С;
2. Очистка памяти терминала.

В меню POS-терминала выбрать операцию ВОЗВРАТ: Как открыть меню и выбрать нужный пункт 4 Выбрать требуемый тип валюты (функция доступна опционально): 5 Ввести требуемую сумму ВОЗВРАТА и нажать клавишу 6 или на ПИН-клавиатуре (опционально) 7 Считать карту администратора и нажать клавишу 8 После ввода ПИН-кода, POS-терминал связывается с Банком для проведения операции: 9 На дисплее POS-терминала появляется сообщение: 10 На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту. 5 Как отменить операцию на терминале Сбербанка? При выборе ОТМЕНЫ покупки с приемом чаевых – ОСНОВНАЯ ОПЛАТА,зависимости от стартового сообщения нужно выполнить следующие действия: 1 2 Считать карту, на теримнале Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу, расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).

Сверка итогов по терминалу сбербанка инструкция

Инфо

Для перемещения по пунктам меню используйте навигационную клавишу, которая расположена под экраном в центре.

• Введите № чека и нажмите зеленую клавишу
• Если данные введены верно, то на экране появится информация о платеже - тип операции, дата, время и сумма.
• Для отмены операции нажмите зеленую клавишу и выберите «ДА». Если передумали - нажмите «НЕТ» - терминал вернется в дежурный режим.
• Если выбрали «ДА» - произойдет отмена операции и терминал распечатает чек с соответствующими данными.
Если на экране появилась надпись «ТРАНЗАКЦИЯ НЕ НАЙДЕНА» - скорее всего ошиблись при вводе № чека.

Нажмите любую клавишу и повторите процедуру сначала. Отмена последней операции

1. Нажмите клавишу «F» для входа в меню выбора операций.
2. В меню «ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ» выберите «ОТМЕНА ПОСЛЕДНЕЙ».

В чеке укажите причину отмены транзакции: «НЕСОВПАДЕНИЕ ПОДПИСИ» или «ОТКАЗ ОТ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИИ»

• Возвращаем банковскую карту клиенту и передаем второй экземпляр чека.
• Улыбаемся и говорим клиенту «Будем рады видеть Вас снова в нашем магазине», а на душе печальтоска - возврат как никак.
• Приободряемся и продолжаем работать в штатном режиме.
Возврат денежных средств на карту покупателя происходит в течение 3-5 рабочих дней, в зависимости от платежной системы - MasterCard быстрее, VISA медленнее. Не забудьте сообщить об этом покупателю. Подведем итоги Отмена операции возможна лишь в течение банковского рабочего дня - денежные средства возвращаются на карту покупателю, практически, моментально.

Процедура отмены совсем несложная и не занимает много времени. Для тренировки проведите платеж на сумму 1 руб., а затем сразу проведите отмену операции.

МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ И СОБЛЮДАТЬ ПЕРСОНАЛУ СОТРУДНИКОВ ТОРГОВО-СЕРВИСНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ (ТСП) ПРИ РАБОТЕ С ТЕРМИНАЛОМ

Во избежание нарушений безопасности межбанковский пластиковые система (МПС) «УЗКАРТ» торгово - сервисного предприятия (далее по тексту ТСП) обязано обеспечить и контролировать выполнение его персоналом следующих правил:

- Ежедневно проводить «Сверку итогов» терминала ТСП и хранить чеки инкассации;

- Беречь терминал и его дополнительные принадлежности (беспроводной модем и т.п.) от утери и попадания их к посторонним лицам;

Неукоснительно соблюдать правила: работы с терминалом; обслуживания держателя; эксплуатации и безопасности;

- Обеспечивать своевременное обновление информационных/рекламных материалов МПС «УЗКАРТ», размещая их на видных местах в зоне обслуживания держателей БПК; ?

- Не запрашивать у держателя ПИН коды его пластиковой карточки;

- В случае, если у держателя БПК возникли проблемы при выполнении операций в терминале, оказывать этому держателю содействие в их решении, а при невозможности их решить самостоятельно, оперативно связываться с работниками банка для получения необходимой консультации;

- Информировать держателя о необходимости обеспечения сохранности чеков операций, проведенных в терминале;

- Контролировать в терминале разборчивую печать чеков: операций с БПК держателя, сверки итогов, списка операций терминала;

- Хранить чеки: операций выполненных посредством БПК, сверки итогов, списков операций терминала вместе с финансовыми бухгалтерскими документами торговой точки;

- Удерживать пластиковые карточки держателей, которые терминал определил как находящиеся в СТОП-ЛИСТЕ для последующей передачи в банк;

Немедленно сообщать в банк о всех фактах попыток мошеннических действий с карточками со стороны держателей.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ТЕРМИНАЛА ДЛЯ СОТРУДНИКОВ ТОРГОВО-СЕРВИСНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ

- Операции с БПК могут проводиться как в режиме Off -line (без проведения авторизации суммы операции), так и в режиме On -line (с авторизацией суммы операции).

- Для возможности проведения операции в режиме On -line , необходимо чтобы терминал был подключён к обычной городской телефонной линии связи «DialUp » или же через беспроводное соединение GPRS (для этого в терминале должна быть установлена SIM -карточка одного из операторов мобильной связи поддерживающего стандарт GPRS ). Кроме этого, терминал, в зависимости от его модификации, может поддерживать соединение типа «ETHERNET ».

После включения и последующей загрузки программы терминала на его дисплее (экране) отобразится основное меню, позволяющее выбрать тип карты, с которой возможно выполнять операции на этом терминале:

MK (Duet )

ЕМ V

В пункте « EMV » выполняются ниже указанные операции.

Обслуживающему персоналу торгово - сервисного предприятия после проведения оплаты товаров/услуг, необходимо выполнять специальные операции, которые обеспечивают безопасность проведенных операций посредством БПК, а именно:

Дубликат чека;

Сверка итогов;

Краткий отчет;

Список операций;

Смена ключей.

ДУБЛИКАТ ЧЕКА

«Последний чек»- Информация о последней проведенной транзакции.

Дубликат чека

Сверка итогов

Системаплатежей

Локальная МК ЕМУ

СВЕРКА ИТОГОВ

Для проведения операции «Сверка итогов» необходимо:

Вставить БПК в ридер терминала. Войдите в меню « EMV »;

С помощью кнопок « ▼ » и « ▲ » выбрать пункт меню «Сверка итогов» и нажать кнопку « Enter »;

Терминал начнёт выполнять соединение с процессинговым центром и производить передачу всех имеющихся в терминале Off -line транзакций в базу данных процессингового центра для последующей обработки информации. По итогам сверки терминал выдает чек.

Сверка итогов

Краткий отчет

КРАТКИЙ ОТЧЕТ.

Для проведения операции «Краткий отчет» необходимо:

Войти в меню « EMV »;

С помощью кнопок « ▼ » и « ▲ » выбрать пункт меню «Краткий отчет» и нажать кнопку « Enter »;

Терминал распечатает все операции находящиеся на данный момент в его памяти.

СПИСОК ОПЕРАЦИИ

Система платежей Локальная МК EMV

Для проведения операции «Список операций»

необходимо:

Войти в меню « EMV »;

Краткий отчет

Список операций

Печать чека

Выньте карту

С помощью кнопок « ▼ » и « ▲ » выбрать пункт меню «Список операций» и нажать кнопку « Enter »;

Терминал распечатает все операции находящиеся на данный момент в его памяти.

Примечание: Все чеки необходимо сохранять до определенного времени для сверки информации в Форс- мажорных обстоятельствах.

СМЕНА КЛЮЧЕЙ

В рамках выполнения операции «Смена ключей» происходит:

Сверка ключей, имеющихся в терминале с ключами, которые соответствуют этому терминалу в процессинговом центре;

Передача в терминал из процессингового центра специального коммуникационного ключа;

Выгрузка всех Off -line новых транзакций в базу данных процессингового центра.

Для выполнения операции «Смена ключей» необходимо:

Войти в меню « EMV »;

С помощью кнопок « ▼ » и « ▲ » выбрать пункт меню «Смена ключей» и нажать кнопкуEnter » ;

Терминал выполнит соединение с процессинговым центром, и сменит ключи;

Smart Vista

Номертелефона 2275999

SmartVista

Отправлено:00000610 Принято: 00000486

Нажать кнопку Enter » . Распечатать соответствующий чек.

Печать чека

Выньте карту..

Примечание: Операция «Смена ключей» является обязательной для системы On - line , поскольку без «Смены ключей» операции не могут выполняться. Поэтому операцию «Смена ключей» нужно проводить каждый раз при включении питания терминала. При удачной смене ключей на чеке операции распечатаются наборы данных среди которых будет следующая строка: « RRN Смены PIN ключей», а напротив этой строки обязательно должны находиться цифры. При не успешной смене ключей напротив строки « RRN Смены PIN ключей» в чеке будет выведено сообщение «НЕТ».