Металлические (полноценные) деньги. Деньги виды и функции

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды.

Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны, и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента. Поэтому в отличие от плоноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту, тем, что они узаконены государством.

Знаками какой стоимости являются неполноценные деньги? Какую стоимость они представляют? В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги являлись знаками (представителями) золота (государственные бумажные деньги) или знаками (представителями) золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой знаки, представители стоимости товаров, находящихся в обращении.

Виды неполноценных денег. Различают следующие виды неполноценных денег:

1. государственные бумажные деньги – казначейские билеты;

2. кредитные деньги – наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги);

3. разменные (билонные) монеты.

В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.

Покупательная способность неполноценных денег. Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют).

Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность.

Таким образом, покупательная способность полноценных и неполноценных денег определяется по разному. Покупательная способность неполноценных денег в отличие от полноценных определяется их представительной стоимостью.

Представительная стоимость всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, представительная стоимость всей денежной массы равна потребности товарооборота в деньгах.

Если обозначить покупательную способность массы неполноценных денег как ПС, а потребность товарооборота в деньгах как ПТОД, то получим

Потребность товарооборота в деньгах, а значит, представительная стоимость и покупательная способность всей массы неполноценных денег зависят от трех факторов: количества реализуемых товаров, цен этих товаров и скорости обращения денег и, следовательно, не зависят от количества денег в обращении.

Представительная стоимость каждой неполноценной денежной единицы –– это часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу. Стоимость, представляемая каждой неполноценной денежной единицей, будет равна потребности товарооборота в деньгах, деленной на количество денег, находящихся в обороте. Следовательно, представительная стоимость и покупательная способность одной неполноценной денежной единицы зависит от количества денег в обращении.

Действительные деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Металлические деньги (виды: медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX вв. Собственные монеты на Руси чеканили с IX-X вв. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 в. на Руси наступило «безмонетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображен всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Постепенно место сабли всадника заняло копье (впервые это произошло в Новгороде), и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века. На них менялось лишь имя царя. При Петре I была проведена очередная денежная реформа, но соотношение рубля и копейки осталось неизменным до сегодняшнего дня.

Золотое обращение было широко распространено во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

2.3.Неполноценные деньги: причина их возникновения, свойства

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься, золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот. Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала (просто символами – знаками стоимости).

Различают:

§ металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)

§ бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две функции:

1) средства обращения;

2) средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Закон бумажных денег: их выпуск должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото.

Бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и играют роль покупательного и платежного средства.

Бумажные деньги не имеют механизма изъятия из оборота, и, попав однажды в обращение, они «застревают» там, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Отсюда следует, что бумажные деньги неустойчивы по самой своей природе.

2.4. Необходимость денежно – кредитного регулирования при возникновении бумажных денег

Основная отличительная особенность бумажных денег- отсутствие внутренней стоимости и соответственно:

1)их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;

2)они подвержены обесценению;

3)их физически невозможно использовать как товар.

Вследствие этого современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег - автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой является Центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство почти во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т.е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка - с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков - в виде выпуска кредитных орудий обращения.

В настоящее время эластичность денежного обращения значительно возросла в связи с развитием и быстрым ускорением применения безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги - специфический, своеобразный денежно-кредитный товар, поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например, в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором - обменные операции.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала - неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием - фунтом серебра); затем - выпускаемые им бумажные деньги. Далее государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги - это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.

Существует большое количество классификаций денег по формам и видам, в основе которых заложены следующие критерии.

• 1. Статус (вид ) эмитента денег (государственные, частные, корпоративные, муниципальные, казначейские, банковские и т.п.).
• 2. Носитель (материал ), который используется для создания денег (товарные, металлические, бумажные, электронные).
• 3. Вид и степень обеспечения денег (полноценные, полностью обеспеченные стоимостью материала, из которого изготовлены деньги; частично обеспеченные стоимостью денежного материала ("обрезанные" монеты); частично или полностью обеспеченные драгоценными металлами и (или) иным материальным имуществом, находящимся во владении эмитента и при желании держателя денег обмениваемые на это имущество; частично или полностью обеспеченные имуществом эмитента, но не обмениваемые на это имущество; необеспеченные (и соответственно, неразменные)).
• 4. Степень ликвидности. Согласно этому критерию выделяются различные категории денег, каждая из которых соответствует тому или иному денежному агрегату; наверху пирамиды денежной массы находятся деньги с абсолютной ликвидностью, которые имеют статус законного платежного средства ("собственно деньги"); деньги с частичной, или неполной, ликвидностью называются "квазиденьгами", "почти деньгами" или "денежными суррогатами".
• 5. Сфера использования (международные, национальные, местные, корпоративные).
• 6. Способы использования (наличные и безналичные, или депозитные; последние различаются по видам платежных инструментов, с помощью которых используются безналичные деньги).

Имеются и иные классификации денег. Одной из широко распространенных является классификация денег по природно-функциональному признаку, согласно которой выделяются три основных вида денег :

• товарные (commodity money)]
• полноценные (full-bodies money)]
• неразменные (fiat money).

Рассмотрим подробнее каждый из названных видов и их разновидности (формы).

Товарные деньги

Этот вид денег появился на заре развития товарно- денежных отношений, когда из мира товаров выделились некоторые товары, которые наиболее эффективно выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости и средства обмена. В группе товарных денег можно выделить следующие формы:

• 1) анималистические деньги – товары, представляющие собой предметы и продукты животного происхождения: скот, меха, раковины, кораллы и т.п.;
• 2) вегетабилистические деньги – товары растительного происхождения: зерно, плоды, табак и т.п.;
• 3) гилоистические деньги – предметы и продукты труда, содержащие металлы и другие вещества неживой природы: орудия труда, оружие, украшения, золотой песок, драгоценные камни, соль и т.п.

В некоторых странах, где была широко распространена работорговля, в качестве товарных денег использовались люди.

В современных условиях в случае серьезного расстройства денежного обращения (наличного и безналичного) люди также могут обращаться к товарным деньгам. В качестве таковых могут использоваться сигареты, водка (другие спиртные напитки), спички, дефицитные продукты питания и т.п. Очевидно, что в данном случае использование товарных денег не может быть длительным, так как это чревато серьезным расстройством национальной экономики.

Полноценные деньги

В эту группу включаются следующие основные формы денег:

• 1) слитки металлов (драгоценных);
• 2) монеты из драгоценных металлов (преимущественно из золота и серебра);
• 3) банкноты с полным покрытием драгоценным металлом.

Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, власти стали ставить на них клейма, удостоверяя вес и чистоту слитка. Клейменые слитки имели хождение уже в Древнем Египте и Вавилоне. Существенным их недостатком была слабая делимость.

Считается, что первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве при царе Крёзе в VI в. до н.э. Они были сделаны из природного сплава золота и серебра (электры) и имели квадратную форму. Само слово "деньги" в ряде западных языков (англ. "money") происходит от латинского слова "moneta", которое связано с именем римской богини Юноны Монеты . На территории храма этой богини в IV в. до н.э. началась чеканка монет Древнего Рима. В 600–300 гг. до н.э. монеты округлой формы чеканились в Китае. Монеты, отчеканенные в Римской империи, распространялись на колонии и дальние страны, с которыми Рим вел торговлю. Начиная с 800–900 гг. н.э. в большинстве европейских государств и на Руси появляется собственная чеканка. Поскольку весовое содержание первых монет нередко совпадало с обозначенным на них номиналом, то название весовой единицы обычно повторялось и в денежной (гривна, фунт и т.д.).

Строго говоря, полноценные деньги также относятся к категории товарных, но драгоценные металлы являются особым товаром. Полноценные металлические деньги выделились из мира товарных денег в силу того, что они в наибольшей степени удовлетворяли тем требованиям, которые предъявляются к товарам, претендующим на выполнение денежных функций. Такими требованиями являются:

• 1) сохранность. Золото и серебро в отличие от скота, шкур, зерна и других товарных денег могут храниться бесконечно долго; даже длительное обращение металлических денег приводит к очень незначительным потерям металла в результате истирания ;
• 2) однородность. Драгоценные металлы имеют одинаковый химический состав, что при равном весе слитков и монет (в расчете на чистый металл) предполагает равенство их стоимости. Это не всегда справедливо в отношении товарных денег. Например, две коровы, выступающие в качестве товарных денег, даже при одной породе и абсолютно равном весе могут иметь различный возраст и здоровье, соответственно иметь различные удои молока и качество мяса;
• 3) узнаваемость. И по весу, и по цвету, и тем более по оформлению (рисунку чеканки) можно без особого труда отличить (не прибегая к специальным техническим средствам) золото и серебро от других материалов . Узнаваемость металлических денег создавала возможности для всеобщего их признания на больших пространствах;
• 4) делимость. Драгоценные металлы можно делить в любых пропорциях, которые удобны для выполнения ими функции обмена. Этого преимущества нет у многих товарных денег. Например, нельзя поделить живого барана, если таковой используется в качестве товарных денег;
• 5) редкость. Если какие-то предметы являются слишком распространенными и доступными в природе, то эффективность их использования в качестве денег резко снижается. Например, трудно себе представить возможность использования в качестве денег морского или речного песка. Золото и серебро достаточно редки в природе, на их добычу необходимо затрачивать большое количество живого и овеществленного труда, что делает золото дорогим товаром. Из редкости драгоценных металлов вытекает такое их важное качество, как портативность, т.е. концентрация большой стоимости в ограниченном объеме и весе. Портативность, в свою очередь, делает металлические деньги удобными для хранения и транспортировки (транспортабельность );
• 6) товар не должен иметь собственной потребительной стоимости. Конечно, драгоценные металлы имеют свою потребительную стоимость, которая выражается в том, что они могут быть использованы в ювелирном деле, зубопротезировании, покрытии куполов храмов и т.п. Однако такое промышленно-бытовое применение золота и серебра (особенно золота) крайне ограничено. Это облегчает использование драгоценных металлов в качестве денег. В противном случае спрос со стороны промышленности и других отраслей мог серьезно воздействовать на предложение металла как денег и приводить к серьезным расстройствам денежного металлического обращения. Пшеница, в отличие от драгоценных металлов, имеет очень большое значение как потребительский товар, и в случае неурожая и голода такие товарные деньги были бы в прямом смысле съедены людьми.

У полноценных денег должен быть обозначен номинал (на лицевой стороне), совпадающий с их рыночной товарной стоимостью. Как свидетельствуют исторические исследования, даже во времена наибольшего расцвета полноценных денег параллельно с ними обращались так называемые представители полноценных денег. Номинал последних был выше стоимости заключенного в них металла . Такие монеты (билонные, или разменные) неограниченно обменивались на полноценные монеты но фиксированному курсу. Однако в неспокойные времена (войны, голод, революции и народные волнения) такой обмен прекращался (полноценные деньги уходили за границу и (или) в сокровища) или осуществлялся по курсу, существенно отличному от фиксированного (декретного).

В течение длительного исторического периода в качестве денег одновременно использовались два драгоценных металла – золото и серебро. Такая денежная система получила название биметаллизма, т.е. параллельно обращались золотые и серебряные монеты. Государство законодательно устанавливало соотношение обмена между золотом и серебром. Изменения в издержках производства двух благородных металлов, например вследствие открытия новых месторождений, приводили к ситуации, когда рыночная стоимость одного из них оказывалась выше рыночной стоимости другого. В этом случае люди предпочитали не использовать в качестве денег тот металл, который был законодательно оценен ниже рыночной стоимости. Соответственно они старались применять в расчетах тот из двух металлов, который законодательно оценивался выше его рыночной стоимости. Поэтому система биметаллизма была очень неудобной для хозяйственной практики.

В истории известны случаи, когда роль всеобщего эквивалента монопольно выполняло серебро. Такая денежная система носила название серебряного монометаллизма. В России она существовала в 1843–1852 гг., в Голландии – в 1847–1875 гг. Тем не менее общемировой тенденцией XIX в. было закрепление роли всеобщего эквивалента за золотом и формирование системы золотого монометаллизма.

Для придания монетам твердости при их чеканке к чистому металлу (золоту или серебру) добавляли примеси, т.е. другие металлы, например медь. Поэтому содержание чистого благородного металла в монете определялось не только весом, но и пробой. Примесь прочих металлов называется лигатурой.

На ранних стадиях развития денежной системы, основанной на благородных металлах, проводилась свободная чеканка монет. При такой организации чеканки каждый житель страны мог доставить на государственный монетный двор благородный металл в виде слитков, украшений или посуды для чеканки монет.

В процессе обращения монеты переходили из рук в руки и постепенно стирались – теряли часть веса. Поэтому государства устанавливали предел допустимого отклонения фактического веса монеты от законодательно определяемого стандарта. Такой предел отклонения носил название "ремедиум".

Развитие денежной системы привело к закрытой чеканке монет, когда монеты чеканились из принадлежащего государству благородного металла. Закрытая чеканка позволяла государству получать весь доход от выпуска монет. Этот доход носит название "сеньораж". При закрытой чеканке монет появлялась возможность снижать вес и пробу чистого благородного металла в монете и увеличивать долю лигатуры. При этом сохранялся номинал монет. Такая практика получила название "порчи монет". Она позволяла резко увеличивать доходы государства. Но сама возможность такой практики основывалась на том, что в денежном обращении могли использоваться деньги, не обладающие собственной стоимостью. Это было предопределено знаниями людей о пропорциях обмена между товарами.

Появление в XIX в. системы золотого монометаллизма обусловило установление золотого содержания денежных единиц – золотого паритета. Это означает приравнивание денежной единицы (рубля, доллара, фунта) к определенному весу золота. В Великобритании золотой паритет денежной единицы был установлен в 1816 г., в США – в 1837 г., в Германии – в 1875 г., во Франции – в 1878 г., в России – в 1897 г., в Японии – в 1897 г.

В 1867 г. на Парижской валютной конференции за золотом была закреплена функция мировых денег. На практике золото редко пересылалось из страны в страну при проведении расчетов. Это было связано со значительными расходами на осуществление таких перевозок. В деловой практике международные расчеты в XIX в. осуществлялись с использованием переводных векселей (тратт). Импортеры приобретали для проведения расчетов переводные векселя, полученные экспортерами своей страны, и пересылали их своим кредиторам. Золото применялось лишь для сальдирования баланса международных расчетов конкретной страны.

В XVIII в. добыча благородных металлов обеспечивала мировые потребности в достаточном количестве денежного материала. Однако на этом фоне проявились колебания объема денег в обращении. Они были следствием неравномерного движения благородных металлов между странами из-за неустойчивости внешней торговли.

С конца XIX в. потребность в золоте как денежном материале резко опережала темпы его добычи. В связи с этим в экономической литературе того периода обсуждался вопрос о неизбежности перехода к деньгам, не размениваемым на золото.

Поэтому система золотого монометаллизма просуществовала в течение относительно непродолжительного периода времени. В национальной экономике европейских стран обращение золотых монет прекратилось с началом Первой мировой войны в 1914 г., в США – в 1933 г.

В 1920-х гг. в некоторых странах у экономических агентов сохранялась возможность обменивать на золотые слитки большие суммы бумажных денег. Но впоследствии такая практика была отменена.

В 1971 г. золото фактически потеряло роль денежного товара в сфере международных экономических отношений. Произошла демонетизация благородного металла. Золото перестало выполнять роль денег. Но оно до сих пор хранится в центральных банках государств как важнейший резерв.

Вексель и золотое обращение. Для появления неразменных на золото денег на бумажных носителях большое значение имели два фактора: "порча монет" на государственных монетных дворах и развитие вексельного обращения. "Порча монет" показала, что роль полноценных денег могут выполнять неполноценные, если государство принимает их в уплату налогов. Вексельное обращение продемонстрировало, что в качестве средства платежа могут использоваться деньги на бумажном носителе.

Вексель – составленный в соответствии с требованиями закона документ, содержащий долговое обязательство векселедателя и дающий векселедержателю право по истечении установленного срока требовать от векселедателя уплаты определенной в нем денежной суммы.

Вексель может быть простым и переводным (траттой). Переводной вексель обладает свойством обращаемости, т.е. он может передаваться из рук в руки. Обращаемость обеспечивается специальной передаточной надписью – индоссаментом (от англ. endorsement – подтверждение, одобрение). Переводные векселя в силу удобства их использования для осуществления платежей смогли в определенной степени заменить в XVII–XVIII вв. наличные деньги в расчетах по оптовым коммерческим сделкам. Но переводные векселя обращались лишь среди ограниченного числа коммерсантов, доверяющих сольвентности (платежеспособности) векселедателей и индоссантов.

С конца XVII в. к выпуску (эмиссии) ценных бумаг, имеющих свойства переводного векселя, приступили коммерческие банки. Эта ценная бумага получила название банкноты (от англ. bank note – банковская записка).

Банкнота – вексель на выпустивший ее банк. Эмиссия банкнот означала появление кредитных денег. Банкнотное обращение позволило преодолеть границы вексельного обращения. Банки эмитировали банкноты, проводя операции по учету коммерческих векселей. Суть этих операций в том, что коммерческий банк приобретает вексель до срока его погашения, выплачивая векселедержателю сумму векселя, уменьшенную на величину будущего дохода банка от такой операции. При наступлении срока погашения банк получит с векселедателя всю указанную в векселе сумму. Выраженная в процентах сумма дохода банка называется учетным процентом.

Первые европейские банкноты, как полагают историки, были эмитированы Банком Швеции в 1661 г., считается, что это была исключительно частная эмиссия. В 1694 г. только что созданный Банк Англии также эмитировал банкноты, причем эмиссия была санкционирована королевской властью. В течение XVIII–XIX вв. происходило постепенное замещение эмиссии банкнот многочисленными частными банками эмиссией центральных банков (хотя последние преимущественно также имели статус частных институтов, однако при этом они наделялись со стороны государственной власти особыми правами в деле организации выпуска и обращения банкнот и металлических денег). Постепенно полноценные деньги в виде банкнот становились менее полноценными в силу того, что власти стати разрешать центральным банкам часть банкнотной эмиссии осуществлять без покрытия запасом металла.

В начале XIX в., когда Англия еще только переходила к золотому стандарту, в этой стране происходили бурные дискуссии по поводу того, должна ли банкнотная эмиссия полностью покрываться золотым запасом или нет. В это время определились два лагеря (две школы) – банковская школа и денежная школа. Наиболее известными представителями первой из них были Томас Тук и Джон Фуллартон, причем они опирались на авторитет и идеи Адама Смита. Вторая из названных школ прежде всего представлена Давидом Рикардо.

Главный постулат банковской школы – удовлетворение потребностей общества в платежных средствах осуществляется посредством банкнотной эмиссии кредитных организаций (банков); банкноты обеспечиваются в первую очередь не золотом, а векселями товаропроизводителей, поэтому полного покрытия банкнотной эмиссии металлом не требуется; объем банкнотной эмиссии регулируется автоматически, а не определяется прихотью банков.

По мнению представителей денежной школы, банкнотная эмиссия должна полностью покрываться металлическим запасом банка, причем в качестве металла предлагалось использовать золото (т.е. одновременно защищалась идея золотого стандарта).

В конечном счете в Англии (в 40-х гг. XIX в.), а позднее в других странах законодательно было введено эмиссионное право – право центральных банков выпускать определенное количество банкнот без металлического покрытия (причем без дополнительных на то разрешений со стороны законодательной власти). На протяжении XIX–XX вв. эмиссионное право во многих странах Западной Европы и США не раз пересматривалось в сторону понижения процента покрытия банкнотной эмиссии металлическим запасом. Вместе с тем в некоторых странах после введения золотого стандарта вплоть до Первой мировой войны фактически банкнотная эмиссия в отдельные годы оказывалась покрытой золотым запасом более чем на 100% (Англия, Россия).

Впрочем, учитывая широко применяемую практику порчи монет путем подмешивания в драгоценные металлы различных примесей (например, меди, свинца и т.п.), владельцам монет нередко приходилось прибегать к специальным приемам для определения качества металлических денег.

Выделяют такие виды денег, как полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги – деньги реальная стоимость которых равна номинальной. К полноценным деньгам относятся золотые и серебряные слитки; золотые и серебряные монеты; драгоценные камни (с некоторым приближением).

Неполноценные деньги – деньги, реальная стоимость которых ниже номинальной. Неполноценные деньги делятся на субституты денег (банкноты ЦБ, монеты, казначейские билеты, средства на счетах до востребования в банках) и суррогаты денег (чеки, векселя, электронные деньги).

Также выделяют действительные деньги, т.е. которые характеризуют самостоятельное движение среди товаров. Действительные, полноценные и неполноценные деньги – это реальные деньги. Реальные деньги реально представляют ту стоимость, которая указана на номинале; они реально существуют в хозяйственном обороте, они существуют физически. Идеальные, или мысленно представляемые, деньги выполняют функцию меры стоимости и физически не существуют.

Исторически первыми появились полноценные деньги. Их роль стали выполнять благородные металлы – серебро и золото. Главное достоинство полноценных денег - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. Т.е. при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации – возвращались в обращение. При этом владельцы денег особо ничего не теряли, благодаря свойству неподверженности полноценных денег обесценению (кроме исключительных случаев, например, когда в XVI в. в Европу из Америки хлынули серебро и золото).

Факторы перехода от полноценных денег к неполноценным: 1) Мимолетное использование неполноценных денег и приобретение деньгами статуса посредника. 2) Развитие кредитных отношений. 3) Укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные деньги и властной силой узаконивающие их. 4) Рост потребности в деньгах с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные деньги делятся на кредитные и бумажные. Кредитные деньги выпускались банком под залог имеющихся у него ценностей, под реально совершенные сделки. Бумажные деньги выпускали, по сути, под обеспечение имущества всего государства. Сейчас согласно законодательству РФ, все деньги являются кредитными. Впрочем, на самом деле современная банкнота имеет двойственный характер.

Еще по теме 4. Виды денег: полноценные и неполноценные деньги.:

1. Денежные знаки и их разновидности. Полноценные валютные деньги.
2. § 2. Условия обращения билонных денег. - Неполноценность. - Цель этого принципа. - Отсутствие свободы чеканки. - Ограничение выпуска, - Размен и покрытие. - Платежная функция разменных денег.

Много веков назад для получения необходимых товаров и реализации тех, что есть в избытке, люди использовали самый простой способ - бартер, или элементарный обмен товарами. С развитием ремесел, усовершенствованием аграрных и животноводческих процессов, а также с расширением ареалов передвижения такой способ расчетов становился все более неудобным.

Именно тогда и появились первые деньги. Прижились они достаточно быстро, и уже скоро весь мир пользовался другой системой взаимного обмена товаров: продажа и покупка. Время шло, менялись страны и валюты, эволюционировали и появились полноценные и неполноценные деньги, электронные платежи и кошельки.

Определение понятия

Являются денежные знаки, у которых прямо зависит от материала, из которых они изготовлены. Чаще всего это золото, серебро, медь. У таких денежных знаков указанная на лицевой стороне, обязательно совпадает с товарной рыночной.

К примеру, монета, которая весит один грамм золота, имеет номинальную стоимость, равную цене такого же веса этого драгоценного металла на рынке. В противном случае эти средства расчетов не могут рассматриваться как полноценные деньги. Обращение и эмитирование имеет ряд своих особенностей, достоинств и недостатков, рассмотренных ниже.

Характерные черты

Как уже обозначалось выше, обязательным условием для таких денежных знаков является полное соответствие номинальной стоимости реальной. Например, на серебряную монету весом в один грамм можно приобрести ровно столько товаров, сколько стоит такой вес данного металла. Кроме того, полноценные деньги - это слиток драгоценного материала, который может быть использован не для расчетов, а для других целей. Например, для переплавки и дальнейшего изготовления украшений, предметов быта или искусства, оружия и т. д. История знает немало случаев переплавки денег на различные нужды, причем как единично, так и массово.

Особенная природа

По сути, полноценные деньги - это товар, который может быть куплен, продан или обменян. Но особенностью такого свойства данных инструментов расчета является то, что они лишь сопровождают обращение, но не предназначены для прямого потребления.

Конечно же, сам драгоценный металл может быть использован для иных целей, но тогда он уже не рассматривается как полноценные деньги. Это явление и определяет особенную товарную форму, не присущую никаким другим платежным инструментам.

Обесцениваться может все

По своему определению данный платежный инструмент имеет стоимость, достаточно устойчивую к внешним факторам. Несмотря на то что продолжается изо дня в день уже много веков подряд, этот металл не только не дешевеет, но и, наоборот, цена на него постоянно растет во всем мире. Серебро, к сожалению, утратило свою прежнюю ценность, но все же остается в числе драгоценных металлов. Медь с развитием промышленности и вовсе стала дешевой. В истории случались также факты обесценивания полноценных денег.

Один из примеров был в далеком XVI веке, после открытия Америки. В Европу направились корабли, груженные золотом и серебром, отобранными силой у местного населения. Драгоценные металлы стали резко и сильно дешеветь, а монеты, соответственно, терять свою стоимость. Но этот процесс продлился недолго: рыночный курс определился, и ситуация стабилизировалась. Деньги из серебра или меди также несколько раз за свою историю существенно теряли в цене.

Важные черты

Полноценные деньги - это не только платежный инструмент, но и важнейший рычаг государственного управления и регулирования. С их появлением зарождается новая функция государства - не только введение в оборот определенных монет или слитков, но и принятие необходимых нормативно-правовых актов для регулирования деятельности всех людей, кто пользуется такими средствами платежа.

Таким образом, полноценные деньги проявляют правовую и информационную черты или, как говорят, имеют «фиатную природу» (от слова «декрет», «указ» - fiat). Благодаря этому явлению зарождаются принципы монетарной политики, а также развивается право и законодательная деятельность государства.

Внешний вид и формы

Формы полноценных денег не отличаются особым разнообразием. Изначально в обороте появились слитки из золота и серебра. Чтобы обозначить их вес и пробу металла, эмитент чеканил на них эту информацию. При наличии таких надписей слиток не нужно было перевешивать, что существенно облегчало и ускоряло процесс торговли. Но у слитков был существенный недостаток - они были громоздкими и неудобными в пользовании, имели высокую стоимость и лишали возможности расплатиться за мелкий товар или незначительную услугу. Обладать такими деньгами могли лишь избранные члены общества, а остальные продолжали вести привычный бартер.

Эти проблемы решились с появлением монет, которые, по мнению ученых, впервые отчеканили в государстве под названием Лидия в Азии. Небольшой кусочек драгоценного металла, отчеканенный в виде монеты, служил единицей измерения стоимости продуктов повседневного потребления, услуг и работ. Монеты стали появляться не только у знати, но и у простого народа (крестьян, ремесленников, рядовых военных и т. д.).

За следующие столетия во всех уголках мира стали появляться эти виды полноценных денег. Их чеканили в форме круга, квадрата, с рельефными краями и ровными. В некоторых странах Азии, например, в них делали отверстия, чтобы можно было нанизывать на веревку и не терять в пути. На лицевую сторону наносили, как правило, номинальную стоимость и название валюты или места, где ее отчеканили. А вот разнообразие изображений на обратной стороне просто огромное: мифические божества и сюжеты, портреты выдающихся деятелей политики и искусства, представители флоры и фауны, оружие, строения, города и многое другое.

Впрочем, эта тенденция сохранилась и сегодня. Причем выпускать такие денежные знаки могли как государства, так и отдельные города, регионы, короли и феодалы. Расплачиваться было достаточно просто в любой точке мира - золото ведь везде ценится! И сегодня в кошельке у большинства людей обязательно найдется пара-тройка монеток. Правда, изготовлены они будут из стали, латуни, никеля и различных недорогих сплавов.

Еще одной интересной формой являются классические банкноты, разменные на золото. То есть это бумажные купюры, которые имеют свойства полноценных денег, и стоимость которых выражается в эквиваленте драгоценного металла. Такими деньгами пользовались еще в начале прошлого века. Они хоть и выглядели простыми бумагами, но на деле их номинальная стоимость подтверждалась золотым запасом страны.

Конечно же, вхождение в оборот нового вида изделий из золота - денежных знаков в виде слитков и монет, повлекло за собой появление массы желающих незаконно обогатиться на этом явлении. Мошенники попросту опиливали монеты, а из добытого таким способом золота изготавливали новые. Соответственно, масса уменьшалась и уже не была равна номиналу. Простой народ никак не мог отличить подделку, а взвешивать монеты каждый раз при расчетах было совершенно неудобно.

Чтобы решить эту проблему, придумали делать ребристые края. Опиленная монета теперь существенно выделялась и сразу вызывала подозрения, а повторить резьбу в кустарных условиях было не так-то просто. Позже появились технологии, позволяющие наносить разнообразные рисунки и надписи, что еще больше защищало от подделок. Сегодня ценность монет невелика, и желающих их подделывать не так уж и много, но традиция наносить резьбу сохранилась.

Главное достоинство

Полноценные деньги обладали очень важным свойством, с точки зрения их собственников: при избытке в обороте они попросту могли быть отложены в качестве запаса драгоценного металла (сокровища). А затем при необходимости слитки или монеты могли быть извлечены владельцем и снова запущены в оборот без утраты своей ценности (конечно, за исключением тех случаев, когда они обесценивались в силу непредвиденных обстоятельств или событий). Это исключало необходимость сложного регулирования сберегательных средств и тех, которые нужны на текущие потребности.

Недостатки

Наряду со всеми преимуществами, которые позволили длительный период времени выполнять свои основные функции, полноценные (реальные) деньги имеют и ряд негативных сторон:

• Изготовление монет из драгоценных металлов (золото, серебро) требует достаточно большое количество дорогостоящего материала, добыча которого уже сама по себе является трудоемким и недешевым процессом. Кроме того, не все государства имеют в своих недрах запасы этих металлов и вынуждены приобретать их у других стран.
• В результате использования полноценные деньги изнашиваются, истираются, теряют свой изначальный вес, а значит, и номинальную стоимость.
• Потребность в деньгах может меняться во времени в зависимости от многих факторов. Иногда случается резкое увеличение, и тогда остро может ощущаться недостаток денег в обороте. Причиной тому является то, что добыча драгоценных металлов попросту не успевает за потребностями рынка.

Предпосылки перехода

Функции полноценных денег позволяли обеспечивать удобный товарооборот во всем мире на протяжении достаточно длительного времени, но с развитием банковского дела, кредитных отношений и сопутствующих им процессов вся платежная система требовала изменений.

Научно-технический прогресс и рост населения стали причиной существенного увеличения ассортимента товаров и услуг, а также потребности в них. Серебра и золота уже не хватало для обеспечения рынка необходимым количеством платежных средств, и на смену реальным пришли неполноценные деньги. Еще одной предпосылкой стало то, что купюры перестали быть ценностью сами по себе, а были необходимы лишь как «посредники» в сделках купли-продажи и не задерживались надолго у одного владельца, меняясь на различные доступные блага.

Неполноценные деньги

В начале прошлого века реальные денежные знаки стали вытесняться купюрами, которые изготовлены из бумаги, не имеют практически никакой номинальной стоимости, подтвержденной «золотым» эквивалентом, подвержены сильному обесцениванию и не могут быть использованы как товар. Такие деньги называют неполноценными. При этом у них есть и ряд достоинств: простота в эмитировании, ничем не ограниченном в физическом смысле, а также удобство в обращении. Такие средства платежа смогли решить проблему с нехваткой денег на рынке, но вызвали и целый ряд других проблем и последствий. Таких как, например, необходимость курсового определения стоимости валют разных государств на основании множества переменных факторов.

Просто бумажки?

В прошлом веке появилось понятие «бумажные деньги». Полноценные деньги имеют обеспеченную номинальную стоимость, неполноценные - не имеют, а бумажные выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета или для прочих подобных нужд. То есть эти платежные средства не только ничем не подкреплены, но и не согласованы с потребностями рынка.

В момент своего эмитирования они выполняют возложенные на них функции, а затем обесцениваются, причем вместе с остальными деньгами той же валюты на рынке. Таким образом, фиатное свойство денег искажается и приводит к негативным последствиям. Именно благодаря этому явлению и появилось определение «бумажные», то есть ничего не значащие, и вовсе не потому, что изготовлены они из такого материала.

Современные технологии

Прогресс шагнул далеко вперед, и сегодня уже все меньшей популярностью пользуются и полноценные, и неполноценные деньги. Им на замену пришли электронные валюты. Делать покупки с помощью банковской карты или осуществлять платежи, не вставая с кресла, намного удобнее и практичнее. У электронных денег есть, конечно же, свои недостатки, но информационно-цифровой век вносит свои коррективы и требует изменений в старой доброй системе расчетов с помощью монет и банкнот. Правда, и сегодня многие люди предпочитают хранить свои сбережения в виде банковских чтобы обезопасить их от обесценивания, полагая, что драгоценный металл все еще является самым надежным средством платежей и накоплений.